A pesar de la situación
inestable del mundo financiero, los bancos siguen sacando provecho de sus
clientes de ingresos bajos y medios, los que más sufren durante las crisis y
sus consecuencias.
El portal Market Watch ha destacado cinco maneras en las que las grandes empresas financieras siguen ganando dinero a costa de la población más desfavorecida.
El portal Market Watch ha destacado cinco maneras en las que las grandes empresas financieras siguen ganando dinero a costa de la población más desfavorecida.
Gato encerrado en las tarjetas de crédito
Tras recibir por correo una atractiva oferta para obtener una tarjeta
de crédito con una tasa de interés del 0% durante 6 o 12 meses,
muchas personas comienzan a gastar el dinero que no tienen. Las complicaciones
surgen cuando el periodo de la promoción termina y las tasas de interés y
comisiones de repente se ponen por las nubes. Así que el cliente tiene que
pagar, además de su deuda, a veces casi un 30% de intereses.
Ejecuciones hipotecarias
Entre 2007 y 2011, más de cuatro millones de
estadounidenses perdieron su casa por ejecución hipotecaria.
Resulta que las pérdidas de los prestatarios de hipotecas son mucho peores en
comparación con las de los bancos. Además de perder su 'dulce hogar', en el
cual invierten durante varios años a veces la mayor parte de sus ganancias, la
ejecución hipotecaria es el elemento más perjudicial (además de la quiebra) que
puede aparecer en un informe de crédito, y permanece allí durante siete años.
Los prestatarios permanecen en listas de morosos que son efectivas a la hora de solicitar otra hipoteca. El Servicio de Impuestos Internos de EE.UU. considera una ejecución hipotecaria una deuda impagada, así que estos siete años el prestamista fallido no tiene acceso a un crédito hipotecario.
Préstamos urgentes
Los bancos o empresas que ofrecen préstamos rápidos con pocos requisitos
se aprovechan de los pobres a gran escala, ya que los atrapan en un círculo
vicioso de altos intereses: la tasa anual promedio de estos préstamos es de
322%. Dos tercios de los prestatarios de estos pequeños créditos 'fáciles'
solicitaron más de siete préstamos y se endeudaron en más del 40% de su salario
anual, según los datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de
EE.UU. La dependencia de
los préstamos no es de extrañar teniendo en cuenta que el 18% de las personas
que utilizan los préstamos de emergencia obtienen una parte de sus ingresos de
la asistencia pública.
Cargos por descubierto
Según el Centro para Préstamos Responsables de EE.UU., los bancos
muestran un patrón de manipulación de transacciones para infligir el mayor daño
posible a los clientes cuando se trata de comisiones por descubiertos. Por
ejemplo, publican la información de cargos antes que la de los abonos que
llegan el mismo día.
Además, los bancos tienden a no tener piedad cuando los tiempos se ponen
difíciles. En 2008, en medio de la crisis económica, los estadounidenses
perdieron más de 23 millones de dólares en cargos por sobregiro, según un
informe del 2009 del Centro para Préstamos Responsables. Esto significó un
aumento del 35% respecto al año anterior.
Bancarrota
En 2005, dos años antes de que estallara la crisis financiera, los bancos
estadounidenses presionaron para recibir una revisión del código de
bancarrota personal: los clientes que hayan llegado a una quiebra personal una
sola vez ya no podrían hacer borrón y cuenta nueva. Estarían obligados a pagar
al menos una parte de sus deudas, incluidas las contraídas con tarjetas de
crédito. Además, la ley hizo que fuera mucho más fácil obligar a los deudores a
actuar bajo el Capítulo 13 del código, que exige que las deudas en su mayoría
sean reestructuradas, no borradas.
Publicado por: José Núñez SIBCI Reg. 6355 y Director de Prensamerica & Conape Inetrnacional por Venezuela, www.zuliaprensa.com Facebook: Zulia Prensa / Twitter: @Zulia_Prensa / Pitirest: @ZuliaPrensa Taringa: @ZuliaPrensa Fuente: RT Español
